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关于将淘宝用户及商家纳入营销重要目标群体的初步建议 边行长、汪行长：
据了解，阿里巴巴的贷款业务主要由阿里金融负责，阿里金融有两大业务体系，阿里贷款和淘宝贷款。阿里贷款是向活跃在阿里巴巴电子商务平台上的网商小企业提供资金支持，相关的产品有阿里信用贷款等；淘宝贷款则是面向淘宝网上的卖家群体提供资金支持，其中，以淘宝订单贷款、淘宝信用贷款为主要产品。
在利率方面，淘宝信用贷款日息为万分之六，淘宝订单贷款日息为万分之五。折合成年化利率，前者为２１．６％，后者为１８％。“如果跟银行消费贷款利率比，看起来好像是高一点，但是我们这个水平，其实与小额贷款公司发放贷款的水平差不多的。”淘宝有关人士表示。
据记者了解，目前银行贷款的基准利率六个月以内是６．１％，六个月到一年是６．５６％。一年到三年的是６．６５％。一般的个人贷款，利率从基准利率到上浮４０％不等。如果是小企业贷款，利率多半会上浮，上浮三成到四成比较常见，也有上浮８０％的。小额贷款公司发放贷款，以不超过银行基准利率的４倍为限。
数据显示，２０１０年浙江小额贷款公司年平均贷款利率为１７．４７％。２０１１年，随着整体流动性的紧张，整个行业的利率水平进一步提高。上海地区的统计显示，目前上海地区小额贷款公司利率平均水平约在１８％。
淘宝订单贷款的利率水平与行业基本一致。淘宝信用贷款的利率要偏高一些，不过也没有违背央行和银监会的有关规定，即利率不高于基准利率的４倍。 订单贷款 最高可贷100万元
订单贷款是淘宝卖家采用最多的一种贷款方式。淘宝订单贷款申请很方便，卖家用店铺中处于“卖家已发货”状态的订单就可以申请，贷款系统会对这些订单进行评估，在满足条件的订单总金额范围内计算出申请贷款人当天可申请的最高贷款金额，然后发放贷款。贷款金额根据当日店铺订单金额，最高可贷１００万元，使用周期最长为３０天，支持随支随还。 叶先生是宁波的一位淘宝卖家，在淘宝开网上生活馆已经有１年多时间，主要销售空调扇、取暖器等小家电，经营半年时间就成了皇冠级卖家。
“去年我在淘宝成功贷款了多次，很方便，淘宝后台有个专门贷款的入口，卖家进去能知道自己当天能有多少贷款额度，有时候手机上也会收到有关贷款额度的短信。贷款申请以后几分钟钱就能到支付宝账户。”叶先生说，他大部分多是采用订单贷款，这种贷款只凭已经发出的订单就可以了，货款收到立刻偿还，因此特别方便，而且订单贷款万分之五的利率只有民间借贷的一半左右。
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叶先生说，他采用订单贷款前后贷了很多次，每次一两万或两三万不等，贷款总额已经有６０万左右。
“马云特聪明，把我应该拿到的钱先揣他兜里，然后借给我，还问我拿利息。”宁波有个小卖家在用过订单贷款之后，对记者调侃说。
叶先生笑着说，确实有不少卖家会有同样的想法，不过总纠结于这个不好。“我对淘宝贷款还是怀着感恩的心，因为这些贷款给处于事业起步期的我有不小的帮助。而且手续很简便，全部网上操作，到款时间也很短。” 信用贷款 店主无需抵押担保
淘宝信用贷款不须抵押，无需担保，以淘宝、支付宝的网络行为数据对卖家进行综合的授信评分，直接给出一个授信额度，卖家纯凭信用拿贷款。贷款周期为６个月，支持随借随还。贷款金额不超过１００万元。
申请条件主要有：店铺经营时间达到２个月、遵守淘宝网和支付宝规则、诚实经营、无炒信记录、无不良信用记录（包括但不限于阿里巴巴、淘宝网、支付宝、银行）。 “我个人认为信用贷款因为贷款额度存在不确定性，还是订单贷款更方便。”叶先生说，他做的家电产品季节性很强，夏冬两季是旺季，春秋两季明天生意更差。比如卖冬季小家电，他需要在每年９月备好货，这个时候最需要资金，但９月他的网店交易并不活跃，而能取得信用贷款的额度不高，这就存在不确定性。“夏天的时候查看我的信用贷款额度有５０万元，等过了一阵子要去贷的时候，因为店铺的旺季已经过去，淘宝告诉我只能贷十几万元，不够的资金我只能自己另想办法。”
相比叶先生，李先生则觉得信用贷款更有吸引力。“订单贷款必须有订单才能贷到钱，而信用贷款只要一次贷款成功，之后会非常方便，就像在自己卡里取钱一样方便。”李先生是淘宝上一家专卖英国进口化妆品的网店主，他的网店去年６月开张，１年不到时间已经有了１个皇冠。李先生的网店销售的所售产品都是英国原装进口，产品的特殊性决定了资金流动周期比较长，从英国的官网订货到国内清关到达宁波，大约需要２５天左右。
“２５天我的资金都套在里面了，小店刚开，原本资金就不足，加上本身不是有钱人，遇上英国公司特价活动必须大量囤货时，资金就显得更是捉襟见肘。今年５月我得到淘宝的一则通知，得知自己成为长三角地区首批信用贷款的体验卖家之一，凭不到一年开店时间所累积的信用就可以贷到近７万元，我当时觉得这简直是不可思议的事！”李先生说，淘宝派专门到宁波考察了他的情况，然后就给他发放了贷款，这笔信用贷款对他来说是雪中送炭。“我觉得信用贷款最大的好处就是方便，虽然个人感觉利率稍有点贵，但贷款申请好后只要几秒钟就能到账，就像从自己的卡里取钱一样。”如今，李先生的信用贷款额度已经从７万元涨到２０多万元。
宁波卖家 总计贷款额度超1亿
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阿里金融有关负责人告诉记者，为帮助中小企业解决信贷支持少、直接融资渠道窄的问题，阿里金融分别于２０１０年、２０１１年成立的两家小额贷款公司——浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司、重庆阿里巴巴小额贷款股份有限公司，两家公司相继开发出阿里信用贷款、淘宝信用贷款、淘宝订单贷款等新型贷款产品。
在经过一年多的运作，淘宝贷款在全国已经为超过１０万的小卖家提供过资金支持。在宁波，淘宝贷款为超过２０００多家淘宝小卖家提供过资金支持，总计贷款额度超过１亿。 阿里金融方面表示，这一成果也为当前社会正在探索的解决小微企业融资难的努力提供了很好的范例。
对于网上一些卖家发出的自己冻结在支付宝中的保证金，被淘宝当做贷款资金所使用的质疑，阿里金融有关人士表示，“阿里金融微贷技术在淘宝平台上的应用，是为了解决淘宝店主的融资困境，初衷是用于卖家群体的短期资金周转。淘宝贷款是由浙江小额贷款股份有限公司和重庆小额贷款股份有限公司提供业务服务，两家公司是依法经过浙江省和重庆市批准设立，股东有阿里巴巴集团、万向集团、银泰集团、复星集团，两家公司总注册资本金８亿人民币，并根据国家规定享有向银行融资的权利。”
阿里金融公关总监王彤向记者透露，阿里金融明年的目标是为４０万家小企业提供资金支持。这一数字，比他们现在的客户数翻了４倍
本报讯（记者张 燕）备受宁波网友关注的淘宝商城“双十一”网购狂欢节前天零点落下帷幕。昨天淘宝商城发布官方消息称，11日当天，网购狂欢节创下单日33.6亿元的交易额，在所有省份中，浙江省以成交金额4.15亿元排名第一，江苏、广东分列第二和第三；在所有城市中，上海以2.06亿元成交额独占鳌头，北京、杭州、成都分列第二至第四位，宁波排名第五，成交额达7306万元。
除了巨大的消费力，宁波商家通过网上销售淘得千万金，摘得品牌店单日销售额冠军和季军。据悉，淘宝商城网购狂欢节当天，有三家品牌店销售额最大，突破4000万元，其中包括来自宁波的GXG和博洋家纺。
网购狂欢的巨大成功，体现了网络购物正在成为拉动内需的新引擎。11日当天，淘宝商城单日交易额33.6亿元，这一纪录是去年9.36亿元的近4倍。宁波虽然在各大城市中排名第五，但宁波是唯一一个非省会（首都）城市。商城总裁张勇分析说，一连串数字印证了内需明显回暖的势头，也再一次表明电子商务已经成为目前拉动内需市场的主要驱动力和拉动中国消费经济增长的新引擎。据了解，2010年我国网上零售市场交易规模达5131亿元，同比增长97.3%，约占全年社会商品零售总额的3%。
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建议 ： 优势：
1、 淘宝直营贷款利息非常高 ，我行融资利率相对较低，有较大利润空间； 2、 卖家是零售信贷的精确目标客户；买家是信用卡用户；
3、 宁波的淘宝买家、卖家在全国趋于领先；该用户群是我行的沃德、零贷、个人网银、
联合在线、个人储蓄，个人卡的优质客户群；
个金存款的增长极；（宁波有110万活跃淘宝注册用户，有5万淘宝卖家，有2000家问阿里金融公司直接融资，已突破1亿。2012年将突破5亿）
4、 暂没有银行批量开发该类买家、卖家的融资需求，（中国银行有中银淘宝卡）结算
需求每家银行网上银行同质化严重
5、 总体群体年轻，如果借助授信拉动，可以捆绑其我行产品的再次销售力度和粘性。 劣势：
1、 淘宝直营贷款阿里金融是根据客户信息库的订单信息和网络店铺的信用评级给予
贷款。核心数据资料我行不具有；宁波没有第三方支付牌照落户企业。 2、 如果放贷只能走个人信用+淘宝订单模式；
3、 贷后管理和贷前调查将脱离现有评估模式；且可能工作量较大。 4、 贷款审批效率可能慢于阿里直营金融公司 5、 阿里金融可以随借随还，我行不清楚。
在一定的风险容忍度内，掌握微贷技术，本人认为值得一做，供参考。 郑思南
出师表
两汉：诸葛亮
先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。
宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。
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侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。
将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。
亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也
。
臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。
先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。
愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。
今当远离，临表涕零，不知所言。
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