规划复习题理财规划师

消费规划

一、 购房(售房)或者租房的财务决策

李先生有一套自有产权住房。每年的租金收入 9,600 元，如现在出售市价为 18 万元：如 10 年后出售， 由于年代较久． 估计届时价值仅为 l0 万元.李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了， 因此考虑用于 出租的这处房产是现在出售还是 10 年后出售。 他们想请理财规划师为他们分析一下， 如果每年租金收入不 变，以年投资回报率 4％计，是否应卖掉此房产。 (2022 年 5 月) 二、购房规划

1、小马今年 25 岁，硕士毕业以后进入一家外企担任职员,每月税后收入为 6500 元，由于家在外地， 小马租房独自居住,每月房租需要 1000 元。 除了日常开支需要 1500 元以外，小马几乎把所有的余钱都用于 消费和娱乐，是个典型的“月光族”。最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好，需要交易调整,而且他准 备 3 年后买一套住房， 与女友结婚，小马的计划是先买一个面积较小的户型，估计市场价格在45 万摆布。 请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。(2005 年 12 月)

2 、冯先生年收入为 12 万元,假定这五年内收入不变,每年的储蓄比率为 40％， 全部进行投资。 五年以 后估计冯先生的年收入可达到 15 万元,储蓄比率不变. 目前有存款 5 万元， 打算 5 年后买房。 假设冯先生的 投资报酬率为 8％。 冯先生买房时准备贷款 25 年,假设房贷利率为 6％. 回答下列问题. (2022.11)

(1)如果冯先生以现有银行存款 5 万元进行投资，投资报酬率 8％， 那末在他打算买房时,这笔钱的终 值为( )。

(A)5 。87 万元 (B)8 。66 万元 (C)7.35 万元 (D)8 。34 万元 (2) 冯先生可负担的首付款为( )。

(A) 35.51 万元 (B)37 。66 万元 (C)27.34 万元 (D)28 。34 万元 (3)如果冯先生每月最多将收入的 40％用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为( ) . (A)79. 万元 (B) 76 。70 万元 (C) 68.70 万元 (D)65 。72 万元 (4) 冯先生可负担的房屋总价为( )。

(A)115 。15 万元 (B) 96.O4 万元 (C)101 。23 万元 (D) 112.21 万元 (5)房屋贷款占总房价的比率为(

(A)73％ (B) 70% (C)60％ (D)68％ (6) 按照经验，首付比例普通应高于( )。

(A) 10% (B) 20% (C)50％ (D)60％

(7) 按照有关规定，冯先生购买住宅在与开辟商签订购房合同时需要按照 ( )交纳印花税。 (A) 贷款总额的 0 。03％ B) 贷款总额的 O 。003％ (C)房屋总价的 0 。03％ (D)房屋总价 的 0 。003％

(8) 按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照 ( )交纳印花税。 (A)贷款总额的 0 。05％ (B)贷款总额的 O.005％ (C)房屋总价的 O.05％ (D)房屋总价的 O.005％ 三、还款方式

1 、谢先生今年 27 岁,在一家汽车销售公司工作，每月的税后收入 9500 元，他的妻子林女士今年也是 27 岁, 目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为 6500 元。 过去 3 年他们向来租房居住，每月的房租 为 2200 元， 除了房租，他们每月的日常支出均压缩在 2000 元摆布，经过几年的积累，他们积攒了 30 万元 的购房准备基金， 打算在近期购买一套总价值在 56 万元的两居室住房,计划贷款 40 万元,年利率 6% ，2 年 付清，但不知如何安排还款方式为好,请结合上述情况对两种主要的还款方式进行详细的比较， 并为谢先生 选定还款方式。(2022 年 5 月)

2、某客户采用等额本金方式向银行申请 20 年期 50 万元贷款，贷款利率为 6 12％， 那末他第一个月的 还款额为( ) (计算过程保留小数点后四位). (2022 年 5 月)

1

(A) 4 ，633 ．33 元 (B)3,517 ．35 元 (C)3 ，616 ．86 元 (D)3,824 ．68 元

3、某客户购买了一套总价款为 120 万元的新房,首付 20％，贷款利率为 6%，期限为 20 年，若采用等 额还本付息还款法按月还款， 在还款 5 年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后四位)。(2022.5)

(A)81．50 万元 (B) 82 ．50 万元 (C) 82 ．61 万元 (D) 83 ．15 万元

4 、王先生购买自用普通住房一套， 150 平方米,房款共 70 万元。由于王先生目前积蓄不多，于是决定 从银行贷款．贷款七成,采取等额本息方式还款， 20 年还清(假设贷款年利率为 6％) . 回答以下问题(2022 年 5 月)

(1)按照国家规定．王先生取得房屋产权需要缴纳契税，计税依据为房屋的成交价格。当地契税税率 为 3％，对于自用普通住宅减半征收 .则王先生需要缴纳契税( )。

(A)10 ，500 元 (B) 24 ，000 元 (c) 16 ，800 元 (D) 8 ，400 元

(2)按照国家规定，购房者与房地产开辟商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴 花。则就买卖合同王先生需要缴纳印花税( )。

(A) 120 元 (B) 84 元 (C) 168 元 (D)210 元

(3) 按照国家规定， 王先生与商业银行签订 《个人购房贷款合同》时需就贷款合同缴纳印花税( )。

(A) 24 ．5 元 (B) 84 元 83、王先生每月的还款额为( (A)3,511 元 (B)5,311 元

(C)168 元 )。

(C)5 ，71 3 元

(D)240 元 (D)7 ，531 元

(5)王先生听说采取等额本息法第一年所还款项主要是利息， 而本金较少，则王先生第一年所还利息为

( )。

(A) 47,691 元 (B)21 ，358 元 (6)王先生第一年所还本金为( ) - (A) 47 ，691 元 (B)21 ，358 元

(C) 13,082 元

(D) 29,044 元 (D)29,044 元

(C) 13,082 元 子女教育规划

1 、冯先生有一个 12 岁的儿子, 目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为 儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用， 冯先生向理财规划师咨询相关问题。 (2022.5)

(1) 理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是( ) .

(A)获得高收益 (B)利率变动的风险 (C)投资的安全性 (D) 人民币升值问题 (2) 冯先生向理财规划师问询教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( ) · (A)50 元 (B) 100 元 (C) 200 元 (D)500 元

(3) 冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最为合理的 ).

(A)80％股票，20％债券型基金

(C) 100％货币型基金

是(

(B)60％股票,30%股票型基金． 10％国债

(D) 30％股票型基金,30%分红险，40％债券型基金

2 、张先生的孩子还有 5 年上大学,现在的大学每年的各种费用是 15000 元摆布，他认为贷款作为 教育资金的来源也应该考虑进来,此外,假设不考虑通货膨胀，投资报酬率为 8% ，学费的上涨率为每年 1％。

(1) 理财规划师普通在做教育规划时，会建议客户减少对贷款的依赖 ,原因不包括 ( )

A 的拨款利率高

C 客户子女距离上大学还有一段时间

B 拨款数量具有很大的不确定性 D 拨款普通取得不容易

(2) 张先生的孩子在上大学时，他至少要准备的第一年的费用为( ) A15000 B15765 C160765 D15740

(3) 如果张先生准备在孩子上大学的当年就准备好大学 4 年的费用,不考虑 4 年间的投资所得， 他共 计准备的费用应为( )元

A012 B60000 C63060 D54121

(4) 如果考虑 4 年间的投资所得， 张先生在孩子上大学当年共计准备的费用为( )

2

A012 B60000 C63060 D 57190

(5)如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子 4 年的大学教育所需要的费用， 在上述投资回报率的假设下，张先生每年需要投入( )

A10000 B9748 C10824 D54121

(6)为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生问询如果在孩子上大学当年以 10%的年利率借得 50000 元， 10 年还清，每年偿还的金额为( )

A7002.4 B5000 C56 。5 D8137.3

3、张先生和张太太有一个 10 岁的孩子，估计 17 岁上大学， 21 岁送孩子到澳大利亚留学两年，目前 去澳大利亚两年的费用为 6 万澳元,估计学费每年上涨 5％.张先生家庭作为一个中等收入家庭， 孩子上大学 的费用肯定没有问题.但是对于出国留学的高额开支， 在张先生夫妇看来并非一件容易的事情,需要提前规 划。请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。 (2022 年 9 月)

退休养老规划

1 、2005 年 12 月, 发布的 《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求,从 2022 年 1 月 1 日起,为与做实个人账户相结合,基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的 11％调整为( )。 (2022 年 5 月)

(A)7％ (B)8％ (C)9% (D) 10%

2、基本养老保险、企业年金和商业性养老保险都是退休养老规划要考虑的重要内容，以下税收中 正确的有( ) . (2022 年 5 月)

(A) 企业年金计划中企业缴费在工资总额 4%以内的部份,在计算企业所得税的时候可从成本中列支 (B)个人按照国家规定的比例提取并缴付基本养老保险费免征个人所得税 (C)个人退休后领取的基本养老保险金免征个人所得税

(D) 企业为员工购买商业性养老保险缴纳的保费需要缴纳个人所得税 (E)个人获得保险赔款不需要缴纳个人所得税

3 、2005 年 12 月，发布的 《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求．城镇各类企业 职工、个体工商户和灵便就业人员都要参加企业职工基本养老保险.其中，个体工商户和灵便就业人员的缴 费比例统一规定为( )。(2022 年 5 月)

(A)20％ (B) 28％ (C) 29％ (D) 19％

4 、劳动和社会保障部颁发的 《企业年金试行办法》 规定， 企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资 总额的( ) 。(2022 年 5 月)

(A) 1／11 (B)1／12 (C) 1／l3 (D)1／14

5 、劳动和社会保障部颁发的 《企业年金试行办法》 规定， 企业和职工个人缴费合计普通不超过本企业 上年度职工工资总额的( ) 。(2022 年 5 月)

(A)1／5 (B)1／6 (C) 1／7 (D)1／8 6 、我国的企业年金基金实行 ( ) 。(2022 年 5 月)

(A) 彻底积累制 (B)部份积累制 (C)现收现付制 (D)统筹制

7 、从各国实际情况看， 企业实施补充年金计划可以采取的做法不包括( )。(2022 年 5 月) (A)直接承付 (B)对外投保 (C) 建立养老基金 (D)强制储蓄 8 、关于我国的企业年金制度，下列说法不正确的是( ) . (2022 年 5 月) (A) 我国的企业年金原被称为企业补充养老保险

(B)职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金 (C) 职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金 (D)每一个企业都必须建立企业年金账户

9 、郑先生夫妇估计退休后会生存 25 年,考虑到各种冈素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中 拿出 80,000 元用于一年的生活支出.若不考虑退休后的收入情况，将这些资金折算到退休的时候，为满足退

3

休后的生活需要，应该准备退休基金( ) (注:假设退休基金的年投资收益率为 4％，计算过程保留小数 点后两位,结果保留到整数位) . (2022 年 5 月)

(A)l ，078 ．690 元 (B)1 ，113 ．724 元 (C)1 ，299 ．757 元 (D) 1 ，374 ．683 元 10、王先生夫妇估计需要在 55 岁二人共同退休时准备退休基金 150 万元。 王先生夫妇还有 20 年退休， 为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式。此外,假设退休基金的投资收益率为 5 ％，采取按年复利 的形式，则每年年末需投入退休基金( )。(2022 年 5 月)

(A) 54 ，3 元 (B) 45,346 元 (C)45 ，634 元 (D)45 ，3 元

11、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休基金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用 估计会以年 4%的速度增长.夫妇俩估计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金， 并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累.夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略， 假定年回报率为 6％，退休后采取较为保守的投资策略。假定年回报率为 4％。 回答下列问题(2022 。5)

(1) 本例中上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( ) . (A)225 万元 (B) 234 万元 (C) 200 万元 (D)216 万元

(2)目前上官夫妇手中的 20 万元资金若以 6%的速度增长， 20 年后的时候会增长为( ) . (A)55,439 元 (B)54 ，234 元 (C)4,427 元 (D)1 ，427 元

(3)可以进一步分析．要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前 20 万元资金的增长，上官夫妇还 约需准备( )的资金， 才干满足退休后的生活需要(注:忽略退休后的收入部份)。

(A) l ，422,986 元 (B)1 ，158 ，573 元 (C)1,358,573 元 (D) 1,229 ，268 元

(4) 为弥补退休基金缺口．上官夫妇采取每年年末 “定期定投”的方法，则每年年末约需投入 ( )。 (A) 54 ，247 元 (B) 36 ，932 元 (C) 52,474 元 (D) ，932 元

(5) 接 74 题，若上官夫妇每年的节余没有这么多,二人决定将退休年龄推迟 5 年,原 80，000 元的年生 活费用按照年 4％的上涨率上涨,这笔资金 5 年后会增长为( )。

(A) 104,555 元 (B) 84 ，353 元 (C)97,332 元 (D) 79,754 元

(6) 接 75 题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约( )。 (A) 2,087,600 元 (B)2 ，068,700 元 (C)1,946,0 元 (D) 2,806,700 元

(7)上官夫妇 35 岁初的 20 万元资金到 60 岁初约增值为( ) (注:投资 25 年，投资收益率 6%)。 (A)492 ，187 元 (B)578,678 元 (C)858 ，374 元 (D)6 ，905 元

(8) 根据 76、77 题的计算结果， 上官夫妇退休后的基金缺口约为 ( ) (不考虑退休后的收入情况)。 (A)724 ，8 元 (B)865,433 元 (C)954 ，634 元 (D)1,088,266 元

(9) 如果采取退休前每年末 “定期定投”的方法,期限 25 年,投资收益率为 6％， 为弥补退休基金缺口， 每年年末还约需投入( ).

(A)13,011 元 (B) 22 ，121 元 (C) 15 ，6 元 (D)19,836 元

12 、郭先生今年 35 岁，计划在 65 岁时退休,为在退休后仍然能保持较高的生活水平，郭先生决定礼聘理财 规划师为其进行退休养老规划，要求如下:

(1) 综合考虑各种因素后，估计郭先生退休后的每年需要生活费 11 。5 万元； (2)估计郭先生可以活到 82 岁， 郭先生打算拿出 15 万元作为退休规划的启动资金 (3)采用定期定额的投资方式,退休前的期望收益率为 6 。5%,退休后的期望收益率为 3.5％ 问:郭先生每年应投入多少的资金？应如何选择投资工具组合(2022 年 5 月)

财产的分配与传承规划 一、 法律常识问题

1 、遗嘱继承中， ( ) 符合法律的规定 ·(2022 。5)

(A) 遗嘱优先于遗赠 (B)遗赠扶养协议始终优先于遗嘱 (C)遗嘱继承人先于遗嘱人死亡,遗产相关部份视为遗嘱继承人的遗产处理

4

(D)遗嘱继承人先于遗嘱人死亡,遗产相关部份可代但继承 2、夫妻共同债务不包括( ) 。(2022.5)

(A)夫妻一方因住院所借的医疗费 (B)夫妻一方因违反交通规则所承担的撞伤他人的医疗 费

(C)夫妻一方未经对方允许对房屋进行装修所欠的债务 (D)夫妻一方借钱供子女读书 3 、 ( )不属于遗嘱执行人的职责。 (2022 。5)

(A)查验遗嘱的有效性 (B)清理遗产 (C)确定投资 (D)管理遗产

4 、( )视为抛却继承或者抛却接受遗赠。 (2022 。5)

(A)在遗产处理前没有明确表示准备继承的 (C)在知道受遗赠的两个月内没有表示接受遗赠的

5、财产分配目标的确定普通应当遵循( ) 。(2022 。5) (E)在知道受遗赠的两个月内明确表示抛却接受遗赠的

(B)在遗产处理前明确表示接受遗赠的 (D)在遗产处理前明确表示抛却继承的

(A)合情合法原则 (B)平均分配原则 (C)照应弱小原则 (D)有利方便原则 (E)不伤害他人利益原则 二、财产的分配规划

1、刘先生与李女士因感情不和而离婚。双方对其它财产的分割均无异议， 但对以下财产的分割发生纠 纷:刘先生婚前首付 30 万元，贷款 70 万元购买的房屋一套，婚后二人就贷款部份共同还贷， 在离婚时， 房 屋贷款已还清。 刘先生婚后与他人合资开办了一家有限责任公司，刘先生出资 80 万，占 40% 的股分，离婚 时，刘先生的股分已增值至 200 万元， 对于李女士是否出任公司股东的问题． 过半数股东持否定意见. (2022 年 5 月)

(1)对房屋进行分割，李女士可分得( )

(A)35 万元 (B)50 万 (C)60 万元 (D) 75 万元

(2) 该房屋属于( ) .

(A)夫妻共同财产 (C)李女士婚前个人财产 财产

(B)刘先生婚前个人财产

(D)30 万属于婚前个人财产，70 万属于夫妻共同

(3)对有限责任公司的股权进行分割，李女士可分得 ( )。 (A)80 万元 (B)40 万元 (C)200 万元 (D)100 万元 (4)关于有限责任公司的股权分割， ( )的说法是错误的。

(A)李女士不可能成为公司的股东 (B) 其他股东拥有优先购买权 (C)其他股东在规定时间内不行使优先购买权,则李女士可以成为股东

(D) 能够用来证明 “过半数股东”不允许的证据， 可以是股东会的决议，也可以是当事人其他合法途

径取得的股东书面声明材料

三、财产的传承规划

1 、2022 年 5 月赵文光死亡，对所遗财产无遗嘱。 赵文光的老伴早亡—赵文光的弟弟赵文利 10 岁起就跟 随他生活,和他相依为命，成家后也时常回来探望照应他，赵文光有二子一女。 长子赵益 (1990 年死亡)，其 子赵明(1993 年死亡)有一个女儿赵贝贝；次子赵尔 (1995 年死亡)有一个儿子赵亮： 女儿赵珊 (2004 年死 亡) 收养一子刘志-现赵贝贝、赵亮、刘志为继承发生争执。 根据案例回答下列问题。(2022 年 5 月)

(1)遗嘱生效条件不包括( )。

(A)遗嘱人必须有遗嘱能力

(C)遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产 德

(2)( )对父母不一定具有继承权。

(B)遗嘱是遗嘱人的意思表示

(D)遗嘱不能违公共利益和社会公

(A) 婚生子女 (B) 非婚生子女 (C) 养子女 (D)继子女 (3) ( )不是影响遗产变化的常见因素.

5

(A)遗产中的债务 (B)出售房产 (C)子女就业 (D)子女职业变化 (4)赵珊和刘志之间是( )关系。

(A)自然血亲 (B)旁系血亲 (C)拟制血亲 (D)拟制旁系血亲 (5) ( )不属于法律规定的赵文光的第一顺序继承人。

(A)赵文利 (B)赵益 (C)赵尔 (D)赵珊 (6)在本案例中， ( )不正确。

(A)赵贝贝可以继承遗产 (B)赵亮可以继承遗产 (C)刘志可以继承遗产 (D)赵文利可以获 得遗

(7)如果仅从法律规定的角度分析,下列对赵文光和赵贝贝关系的说法( )不正确。

(A)赵文光对赵贝贝的遗产享有继承权 (C)赵贝贝可以代位继承赵文光的遗产 承人

(B)赵文光和赵贝贝是直系血亲

(D)赵贝贝在某种情况下可以作为赵文光的第一顺序继

2、周梅(女)早年丧偶,耽心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷,于是在 2002 年 3 月自己写了一 份遗嘱，并到公证机关进行了公证；为防止三个子女不执行遗嘱，周梅在 2002 年 6 月重新写了一份遗嘱,并 在其中指定让王律师充当遗嘱执行人， 以监督遗嘱的执行。2003 年 9 月,她无意中听到有理财规划师在为客户 制定财产传承规划,便来到一家理财专业机构，就自己的财产传承事宜向专业的理财规划师咨询。

问题： (2022 年 11 月)

(1)周梅的两份遗嘱的效力如何界定？

(2) 评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。

(3)如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其财产传承规划？ (请将你对周梅财产传承规划提 出的建议列入其中)

保险规划 (以下均为 2022 。5 试题)

一、 单独的选择题的形式浮现

1、关于风险管理与经营管理的区别与联系, 以下说法( ) 错误。

(A) 风险管理的出发点是盈利或者增值 (B) 经营管理的侧重点是 “创业”,风险管理是 “守业” (C) 风险管理的途径是通过风险处理技术． 以负效益换取正效益

(D)经营管理和风险管理的最终目的相同．风险管理活动是经营管理活动的组成部份 2 、关于保险的“代位求偿权 ，以下说法( )正确。

(A) 保险人不得对被保险人的家庭成员或者组成成员行使代位求偿权， 除非他们故意造成保险事故的发生 (B)代位求偿权的发生可以在保险人给付保险赔偿金之前或者之后

(C)保险人只能在赔偿限额内代位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利,保险人行使代位赔偿的权利后， 被 保险人随即丧失对未取得赔偿部份向第三人请求赔偿的权利

(D)保险事故发生后,保险人未赔偿保险金之前，保险人抛却对第三人的请求赔偿权利的， 该行为无效 3、非传统风险转移产品对保险市场甚至整个金融市场带来的革新影响会日益广泛和深刻， ( )不是非传 统风险转移方法的典型特征。

(A)根据客户的自身特点以及风险状况 “量身定做”

(B)不彻底由保险公司承担风险,提高了保险公司的承保能力 (C)提供单年度、 多险种的综合保障 (D)在时间上以及保单持有人的资产组合里进行风险分散,从而使某些传统意义上不可保风险变成可保风 险 4、人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或者保险金，以人寿保险金债权或者人寿保险金作 为信托财产设立的信托，指定受托人依据信托合同规定，为受益人管理运用交付或者直接交付保险金。依据

保险费来源的不同，人寿保险信托可分为( ) ·

(A)自益人寿保险信托和他益人寿保险信托 (C)无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托

6

(B) 消极人寿保险信托和积极人寿保险信托 (D)个人型人寿保险信托和事业型人寿保险信托

5、人寿保险的需求分析是理财规划师为客户进行风险管理和保险规划的重要工作环节， 普通人寿保险需求 的分析程序包括三个步骤, 以下排序正确的是( )。

(A)采集信息、建立目标、信息分析 (B)采集信息、信息分析、建立目标 (C)建立目标、采集信息、信息分析 (D)以上排序均不正确 6、比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品. (A)收入较高、保险需求较高 (B)收入较高，保险需求较低 (C)收入较低、保险需求较高 (D)收入较低、保险需求较低 7、以下关于终身寿险的说法错误的是( ) .

(A)终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金 (B)所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所积累的现金价值应最终低于保额

(C)在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的;但在分红保险中,死亡给付则可能随着 红利不断增加

(D)终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险、 当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险 8、理财规划师在实际工作中总结出购买健康保险应遵循的原则，关于这些原则 ( )的描述是不恰当的。 (A) 根据家庭经济条件选择适合的健康保险产品(B)购买健康保险宜早不宜迟

(C) 购买健康保险宜选择补偿型不宜选择给付型 (D)选择期缴保险费的方式

9 、各保险公司通常会对目标客户群进行细分， 每家公司在经营特定保险产品方面的优势是不一样的,针对 这一市场特点,理财规划师为客户选择保险公司时应该考虑 ( )因素。

(A)保险公司的偿付能力 (B) 保险公司的服务质量 (C) 保险公司的机构网络 (D)保险公司的经营特长 10 、某公司就某项价值 1,000 万元的财产向甲保险公司投保 1,000 万元，此后针对同一危（wei）险、 同一保险利 益又向乙保险公司投保 500 万元，如果该财产发生保险责任范围内的事故损失 600 万元，则( ) .

(A) 甲保险公司赔偿 1,000 万元, 乙保险公司赔偿 500 万元

(B)甲保险公司赔偿 600 万元．乙保险公司赔偿 300 万元 (C)甲保险公司赔偿 400 万元, 乙保险公司赔偿 200 万元 (D)甲保险公司赔偿 240 万元，乙保险公司赔偿|20 万元

11、理财规划师在实践工作中总结出确定一个人保险金额的“ 72 原则”，其具体含义是( )。 (A)保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑 72 年(B)保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑 6 年 (C)保险提供的保障应该至多足够在没有工作的情况下支撑 72 年 (D)保险提供的保障应该至多足够在没有工作的情况下支撑 6 年

12、理财规划师要匡助客户作为委托人完成保障信托的设立， 其步骤不包括( )。 (A)委托人要根据预算准备一笔风险保障金 (B) 受托人以受益人名义设立信托账户

(C) 签订保障信托合同 (D) 受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或者一次性交付受益人 13 、沈某是一位运输司机,就其营运的汽车投保了机动车辆险．汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈 某直接经济损失 20 万元, 间接经济损失 5 万元，则( )。 (A)保险公司不予赔偿 (B)保险公司赔偿沈某 20 万元 (C)保险公司赔偿沈某 5 万元 (D)保险公司赔偿沈某 25 万元

14、风险管理和保险规划的制定并非一次制定就彻底完成的工作,理财规划师需要根据客户的实际情况 调整方案，以下说法错误的是( ).

(A)随着生命周期的变化． 客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这对就要调整客户的保险解决 方案

(B)理财规划师普通不需要花费不少的时间重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整

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(C)客户结婚、生子、离婚、孩子可以生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的 风险管理和保险规划

(D)客户没有发生结婚、生子、离婚、孩子可以生活、退休、丧偶等变化时,就不需要重新审查和调整 风险管理和保险规划

15、对于风险管理和保险规划的定性最为恰当的是 ( )。

(A)属于进攻性，创造更多家庭财富的规划 (B)属于谨防性，保证家庭财务状况稳定的规划 (C)属于积极避免所有风险发生可能的规划 (D)属于通过减少家庭支出从而增加家庭净资产总值的规划 16、某企业投保财产保险 200 万元，在一次火灾事故中实际遭受损失 195 万元，火灾发生时为保护和抢 救财产支出费用 6 万元.则保险公司应向企业赔付( )。

(A)201 万元 (B) 200 万元 (C)195 万元 (D) 194 万元

17、理财规划师在客户出险后要注意提醒客户不同保险的索赔失效期．其中人寿保险、财产保险、 意外 伤害保险的索赔失效期分别为( )年。

(A) 3 、2 、1 (B) 5 、2 、l (C)5 、2 、2 (D) 5 、1 、l 二、案例选择题

1、夏某夫妇计划于明年生育一个宝宝，请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 回答下列问题： (1) 目前，夏先生有很好的社会保障，但夏太太没有社会保障, 惟独一份卡式的人身意外伤害保险。 考虑 到即将发生的怀孕分娩相关费用和可能浮现的一些对夏太太健康状况不利的意外情形，理财规划师需要 即将为该家庭增加的保险产品为( )。

(A) 夏先生的人寿保险 (B)夏先生的意外伤害保险 (C) 夏太太的健康保险 (D)夏太太的责任保 险

(2)夏某夫妇孩子出生后，在活泼好动的中小学阶段,理财规划师需要为家庭增加的保险产品为( )。 (A)孩子的意外伤害保险 (B)孩子的人寿保险 (C)夏先生的意外伤害保险 (D) 夏太太的人寿保险

(3)夏某夫妇非常关心孩子的教育问题,特别是高等教育。如果考虑从保险的角度解决夏先生夫妇的子女 教育规划问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为( ).(A)孩子的意外伤害保险 (B)孩子的教育储蓄保险 (C)孩子的人寿保险(死亡保险) (D)孩子的健康保险

(4) 夏太太的朋友计划届时为自己的孩子购买和夏太太孩子相同的保险， 由于夏太太的朋友工作繁忙, 约定请夏太太在购买自己孩子保险的同时， 也以投保人的身份为夏太太朋友的小孩购买保险产品，夏太 太的朋友提前支付保险费用给夏太太，对于这一约定，理财规划师的建议是( )。 (A)没有问题，可以实行

(B)可以实行，但要以合同的方式约定保险费用的给付

(C)不可以实行，该约定违反保险的摄大诚信原则 (D)不可以实行，该约定违反保险的可保利益原则

三、考二级的同学，会在第三卷综合案例分析中要求做保险规划

投资规划 一、 投资的理论准备 二、股票

1、某公司的年末股权收益率为 15％，留存比率为 40%，则他的收益和红利的增长率为多少？ 2、某公司股票的期望收益率为 16% ，即将支付的每股 2 元的分红，如果其股票每股售价 50 元，则其 红利的市场期望增长率为多少？

3 、假如你购买了一支优先股，每年能固定取得 1 元的股息,如果你要求的投资回报率为 10%,你会花多 少钱来购买这只优先股?

4、某股票的贝塔系数为 2.5 ，市场的无风险收益率为 6% 。市场上所有的股票的平均报酬率为 10%，则

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该股票的收益率？

A10% B16% C12% D18％

5、上题中，如果该股票每年能取得 1 。5 元的固定股利收入,则股票的价格为( ) A9 。375 B10.375 C9 。2 D8 。25

6、某公司股票的贝塔系数为 2 。5,目前无风险收益率为 6%，市场上所有的股票的平均报酬率为 10%， 若该股票为固定成长股，成长率为 6%，估计一年后的股利为 1.5 元，那末该股票的真实价格应改为多少?

7、投资者王先生打算买一支普通股并持有一年，在年末投资者预期得到的红利为 1 。5 元，预期股票 那时可以以 26 元卖出，如果投资者想得到 15%的投资回报率，则王先生愿意支付的最高价格为多少?

8、王先生 1 年前以 20 元每股的价格买入股票,1 年后每股分红 1 元， 刚分红不久,王先生就将股票以 23 元的价格卖出，则王先生该笔投资的持有期收益率为( )

A10% B20% C25% D30%

9、李先生投资的一只股票估计一年后发放股利 1．00 元。 并且以后股利每年以 5％的速度增长,若李先 (A) 12 元 (B)10 元 (C)15 元 (D)17 元

资料：假设 x 公司的股利保持每年 5%的稳定增长率，如果今年的年初分红是每股 8 元，每股预期盈利 为 12 元，市场必要的回报率为 10% 。根据资料回答下列问题。 (2022 年 5 月)

10 、x 公司当前的合理股价应为( ) .

(A)160 元 (B)240 元 (C) 168 元 (D)252 元 11 、x 公司的股权回报率是 ( )(计算过程保留小数点后两位) . (A)7．5% (B)1 5 ．0% (C) 22 ．5% (D)30．0％ 三、债券

1、某投资者投资某种付息债券，债券的面值为 1000 元，票面利率为 6%，期限 10 年，每年付息，如 果到期收益率为 8％，则其发行价格为多少？

2、一支 10 年期的债券，票面利率为 8%,每半年支付一次利息，市场利率为 10％，该债券的内在价值(或者 者现在的价格或者发行价格)为多少？

3、一支 10 年期的零息债券,债券的面值为 1000，市场利率为 10%，则其发行价格为多少？

4 、 一支 10 年期的一次还本付息的债券，债券的面值为 1000，票面利率为 8%，市场利率为 10%，则

其发行价格为多少？ 5 、 假如你持有一种长期债券(无期限的),每年利息为 60 元，在 8%的期望年收益率下，你最高愿意支

付的价格为多少？ 6 、 某债券面值 1000 元，票面利率 6％，期限十年,每年付息，如果到期收益率为 8%，则其发行价格

为？ 7 、 投资者张先生持有一种面值为 100 元的每年附息票债券，5 年到期，到期收益率为 10%，如果息

票收益率为 7％，则该债券现在的价格为? 8 、 某债券的面值为 100 元，票面利率 6%，期限 5 年，每年付息一次，李小姐以 95 元买进,两年后 98

元售出,则总的投资收益率为？持有期收益率为？ 9 、 某债券 2000 年 1 月 1 日发行,面值为 100 元,票面利率为 8％，每年付息，到期期限为 10 年，发行

时的到期收益率为 8%,一年以后降为 7％，则持有期收益率为？ 10、周剑持有的某零息债券在到期日的价值为 1,000 元，偿还期为 25 年，如果该债券的年收益率为15％， 则其久期为( )(计算过程保留小数点后两位).(2022 年 5 月)

(A)19．3 年 (B) 16 ．7 年 (C) 23 ．9 年 (D) 25 ．0 年 11 、下列关于久期的说法 ( ) 是正确的。 (2022 年 5 月) (A)零息债券的久期等于它的到期时间

(B)到期时间和到期收益率不变, 当息票利率降低时， 债券的久期将变长

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生要求的回报率为 15％，则股票现在的价值应为( ) 。(2022 年 5 月)

(C)当息票利率不变时,债券的久期和利率敏感性通常随到期时间的增加而增加 (D)假设其他因素不变．当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性 (E)无期限债券的久期为(1＋y) /y

12、某债券现在的市场价格为 105 元，当利率上升 25 个基点时，价格下降 2 元, 当利率下降 25 个基点 时,价格上升 1 。8 元,则该债券的久期为? ( ) (2022 年 5 月)

A4.12 年 B8.24 年 C3.62 年 D7 。24 年 五、基金

1、基金 A 和基金 B ，2022 年的收益率都为 110％， 2022 年市场的无风险收益率为 5%，基金 A 的标准 差为 30%，基金 B 的标准差为 20％，哪只基金的业绩更好？

2、基金 A2022 年的收益率为 110% ，2022 年市场的无风险收益率为 5％，基金 A 的系统风险为 1.5？ 如果整个市场的基金的平均收益率为 90%，问：基金 A 的表现有没有超越市场？

3、基金 A2022 年的收益率为 130%,2022 年市场的无风险收益率为 5%，基金 A 的系统风险为 1.5？如 果整个市场的基金的平均收益率为 90%，问:基金 A 的表现有没有超越市场？如果超越了市场，高于市场平 均水平多少？

4、某基金投资者投资 20 万元购买基金，申购费率为 1％，申购日的基金单位净值为 1 。2 元，则该基 金能够申购的份额为多少？

5、上题中如果投资者再三个月后全部赎回基金，赎回是的基金单位净值为 1 。4 元，赎回费率为 0。 5%,则该投资者的赎回金额为多少？则该投资者的投资收益率为多少？

6、詹森指数大于 0，表明基金的业绩表现( )市场基准组合。(2022 年 5 月) (A) 劣于 (B)等于 (C)优于 (D)不确定 六、外汇

1、某日外汇市场上 A 银行的报价为： 欧元/美元： 1 。1938/1 。1970，

3MTH ： 100/105 则欧元对美元的三个月的远期汇率为多少？

2、在我国的外汇市场上有:USD/RMB 7。29/7.9245,同时国际金融市场上有： USD/CAD 1.1683/1。 1691 ，GBP/USD 1。8047/1。8051。求英镑对人民币和加拿大元对人民币的套算汇率：GBP/RMB 和 CAD/RMB

3 、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为 1 澳大利亚元=0．6019 美元。 这属于( ) 。(2022 年 5 月) (A) 直接标价法 (B)间接标价法 (C)买入标价法 (D) 卖出标价法 七、金融衍生产品

1 、一个投资者在美国的国际货市场上以 1 英镑=1.5000 美元的价格卖出了一份英镑的期货合约，支付 了 2000 美元的保证金,并持有到期。 交割日的结算价格为 1 英镑=1.4500,请问如果此时平仓，则该投资者的

盈亏情况是( ) (每份英镑合约面值为 62500 英镑)

A 盈利 100 美元 C 亏损 100 美元

B 盈利 3125 美元 D 亏损 3125 美元

2、一个投资者以 13 美元购入一份看涨期权,标的资产的协定价格为 90 美元,而该资产的市场价格为 100 美元,则该期权的内在价值和时间价值分别为( )

A3 和 10 B0 和 13 C10 和 3 D13 和 0

3 、一份看跌期权，协议价格为 USD=JPY118 。26,市场上有 USD=JPY118.58，则这份期权处于( ) A 实值 B 虚值 C 平价 D 无法判断 4 、以下哪些是期权的特点？ ( ) A 买卖的是一种权力

B 期权的买方惟独权利没有义务 C 期权的买卖双方既有权力也有义务 D 期权的买方损失固定，盈利可以没有

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E 期权的买方盈利有限，损失却可能是无限的

F 期权买卖双方的权利和义务不对等

5、某客户在 3,000 点卖出一份股指期货合约，在 2 ，800 点平仓，每一指数点代表的固定价值金额为 100 元，交易保证金为 10%,则该客户平仓后的利润为( ) 。(2022 年 5 月)

(A) 2 ，000 元 (B)3 ，000 元 (C)20 ，000 元 (D)30 ，000 元

6、某客户了解刮( )是指期权合约买方在台约到期口才干决定其是否执行权力的一种期权。 (2022 年 5 月)

(A)看涨期权 (B)看跌期权 (C)美式期权 (D)欧式期权

7、某客户持有一份九月份小麦看涨期权，期权费为 200 元。则该客户的利润区间为( ).(2022 年 5 月) (A)—200~+∞ (B)0~+∞ (C)200~+∞ (D) —∞~200

8、与期货相比，期权( ) . (2022 年 11 月)

(A)买方惟独权利而没有义务 (B)卖方惟独权利而没有义务 (C)买方没有权利而惟独义务

(D)卖方既有权利又有义务

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