信息分类1信息分类2--数据来源人行征信合作平台数据人工录入人行征信人工录入行内数据合作平台数据合作平台数据更新频率月周日月日日周周个人基础信息虚假信息社会信用信息资产信息人行征信网络欺诈信息-商家信誉合作平台数据经营信息周交易信息违规信息系统反馈还款意愿合作平台数据合作平台数据人工录入人工录入周周日日人行征信记录：婚姻是否发生离异，根据该用户上次批处理最近一条征信记录和本次批处理征信记录进行对比，指环比，现在确认的是和上个月同期数据比较，如果没有数据，向前推一天，直到有数据现在确认如果发生的预警指标项扣分大于10分，触发评分模型。评分模型包括两项借款人和网络交易评分，这两项触发评分模型返回的评分结果如果大于阀值产生非重大预警，小于阀值触发重大预警，插入黑名单，自插入黑名单预警规则扣分在扣分大于10分时自动清零，不超过10分时累计扣分，相同指标不累计扣分评分模型是否有评价否否否是否是是是否是否否否理最近一条征信记录和本次批处理征信记录进行对比，指标“已婚——>未婚或已婚-->离异”发生预警据，向前推一天，直到有数据模型。评分模型包括两项借款人和网络交易评分，这两项的阀值分别为159和123，具体评分指标参见（零售评级系统网络贷警，小于阀值触发重大预警，插入黑名单，自插入黑名单一个月内终止其授信和贷款。非高危指标的重大预警可以自动解除累计扣分，相同指标不累计扣分检测内容婚姻是否发生离异固定电话或移动电话是否频繁变更客户身份资料复核发现包含虚假信息征信不良记录互联网贷款欺诈渠道信息监控贵宾客户在中信银行管理资产信用分数退款率关键评价资质消减（如：是否先行赔付是否快速发货是否7天免邮包退是否7天包退是否诚保代充是否正品假一赔三）销售收入出现违规处罚在线暗访发现风险信息无还款意愿统计口径-----日均-时点时点月累计---行对比，指标“已婚——>未婚或已婚-->离异”发生预警分，这两项的阀值分别为159和123，具体评分指标参见（零售评级系统网络贷专家打分卡项目说明书）插入黑名单一个月内终止其授信和贷款。非高危指标的重大预警可以自动解除，高危指标的重大预警不需评分直接插入黑名单阀值已婚——>未婚一个月三次以上（含）一次以上（含）个人不同贷款和信用卡两次以上逾期（含）一次以上（含）同比下降20%以上（含）环比下降10%以上（含）环比增长20%以上（含）或降为行业均值的60%以下（含）扣减分值预警级别25105102105低中高危中高低高中是否通知客户否否否否否否是是环比减少5中是同比下降15%以上（含）严重违规扣分1分以上（含）一般违规累计扣分12分以上（含）一次以上（含）一次以上（含）510510中高中高是否否否项目说明书）的重大预警不需评分直接插入黑名单，1年之内无法申请授信和贷款。备注固定电话变三次或移动电话变三次，如各变化两次不扣分1.客户经理在走访客户后，确定客户身份信息虚假，在走访记录中录入判定结果。分配贷后管理专员的帐号，将线下贷后检查的结果录入或导入卖家信用分数最新数据，环比上月同期预警时点时时更新退款率和行业平均退款率月同期累计值同比判断分配贷后管理专员的帐号，将贷后暗访检查的结果录入或导入征信腾讯人工征信人工自己的系统表自己的系统表自己的系统表或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.店铺是自己的系统表去腾讯接口（1.3 信用贷款商户信息拿数去腾讯接口（1.4 信用贷款商户信息拿数或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.是否正人工客户经理在走访记录中选择“无还款意愿”选项是，要有特别提示，在点击确认后再次特别提示，避免操作疏忽引T_PERSONALINFO、T_HEADMSGT_PSP_CUS_INFOT_PSP_VISIT_NOTET_HEADMSG、T_LOANINFO、T_LOANCARDT_VIP_CUS_INFOT_PSP_CUS_REPUTATION_INFOT_PSP_CUS_REPUTATION_INFOT_PSP_SHOP_REG_INFOT_PSP_CUS_RUN_INFOT_PSP_CUS_PUNISH_INFO在点击确认后再次特别提示，避免操作疏忽引起的误伤。
