互联网金融模式及对传统银行业的影响

向丽莎南开大学

【摘要】进入21世纪后，互联网技术开始风靡全国，各大行业之间的联系与渗透越来越密切。由互联网行业、电子商务行业与金融业组成的“互联网金融”已经成为了新兴的产业。它汲取了各个行业的优势，用户的需求在这个行业可以得到很大的满足。对于金融业来说，现在是一个机遇与挑战并存的时期。如果能够适时地进行改变，对它的发展是有极大的帮助的。这篇文章中主要对互联网金融模式的功能及它对传统银行业带来的影响进行说明，分析当前的局势。

【关键词】传统银行业;互联网金融模式;影响;概念随着大数据时代的到来，一个充满机遇与挑战的经济市场正在快速发展——互联网金融业。相信现在的人们肯定对互联网金融不陌生，可能不理解这个深奥的词语，但是在生活当中它的存在几乎无处不在，给人们提供了很多便捷。它对现实生活中的实体金融机构造成了很大的影响。传统银行业、金融业等各大经济行业的经营模式变得与现在这个高速化的时代格格不入，渐渐失去了原来的优势。在这个竞争激烈的环境中，未来的每一刻都不知道将会发生什么，机会总是与挑战并肩。

整的支付流程体系是禁得起时间的锤炼的。就比如说淘宝的发

展，它是通过支付宝来支付的，现在在网上购物的用户付钱的时候直接输入密码，钱就直接从户头滑到淘宝的名下，等到用户收到货物时，淘宝再把钱打到商家的户头上。这种便捷的支付方式无形之中推动了经济的发展。据统计，2012年时，互联网在线支付市场，就中国而言，交易金额达到3.8万亿元以上。这两年的互联网发展更是呈指数形式直线上升，第三方支付的企业的数量也是越来越多。许多投资方都朝着互联网金融这个方向靠拢。

2.3强大的搜索引擎

互联网的一个优势就是搜索信息的功能十分强大。它能根据用户的上网浏览记录，推测出用户所需要的东西，对每个用户就行定位，以便在下次用户登录时，及时性地向用户推荐一些类似的商品。中国13亿人口，由于互联网的普及，每天上网的人数数不胜数，可是互联网却能井然有序地对用户进行分类。可见它的搜索功能有多么的强大。互联网金融就是很好地运用这个功能，向用户推荐合适的金融产品和金融服务，从而高效地展开相关的金融活动。有效地利用有限的资源，提高互联网金融处理事情的效率。

一、互联网金融的定义

互联网时代的到来，给了很多企业新的机会。许多互联网企业并没有因为自己短暂的胜利而停止前进的脚步。相反，在多年以前他们就有向金融业进军的念头，经过多年的专研与实践，互联网推出了一个新经济模式——互联网金融模式。一经推出就受到了众多的好评。它的业务不仅仅是向用户提供简单的服务和技术支持，建立一个完整的经济体系，成为除了商业银行融资、资本市场融资的第三种高效率、低成本的融资方式是它的主要目的。国泰君安证券首席研究员，林采宜博士曾这样评价过互联网金融的发展：“互联网金融在信息时代已经成为一种新的金融模式。”从中可以得出一个信息：互联网金融的发展已经逐渐被认可，获得一定的成功了。其实互联网金融就是抓住传统的金融业的缺点，结合自身的优势，来形成一个低成本、高效率、高信息量的便捷融资方式。运用现代信息技术不断地拓宽互联网金融业的功能。

三、对传统银行业的影响

目前我国已经进入互联网时代，互联网金融的快速发展，在一定程度上对我国的传统银行业造成了巨大的冲击，使得银行业不得不进行创新和改革，以便能够有效的应对互联网金融发展带来的挑战。因此，下面本文就对互联网金融对传统银行业带来的巨大影响进行深入分析和研究，进而能够为传统银行业及时采取相应的应对措施提供一定的参考价值。

3.1注重对经营战略的重新部署，迎接互联网金融带来的影响

互联网金融模式的兴起对银行的发展有利也有弊。关键就要看银行是如何对待当前的局势的。中小银行可以利用互联网金融模式来提高自己的竞争力，与大银行进行持久的抗衡。这如果在以前的时期，根本是不可能做到的事情。但是在现在，改变竞争格局的希望是很大的。互联网企业目前的发展远远不能满足它的欲望，现在它们已逐步走向融资领域。融资业务是银行的核心业务，可想而知，未来的竞争将会是多么的激烈。重新对目前的形势制定出一套合适的计划，用发展的眼光看问题。

3.2转变银行传统的经营理念，坚持以客户为中心的服务宗旨

如果仅仅靠技术水平，互联网金融并不会发展的这么迅速，其实最本质的因素还是用户对互联网金融给予的期望很大，对它的好评如潮水般涌来。它利用大数据时代的特征，对用户的信息进行统计、分析，针对特定的用户提出特定的方案，并定期进行信息的更新。加强对服务意识的培养是当前传统银行要解决的重要问题。随着生活水平的提高，自尊心得到广泛的重视。银行要抓住时代的特征，以全心全意为客户服务作为自己的宗旨，努力坚持创新，生产出更加符合用户需求的产品。

3.3结合互联网金融模式的长处对传统银行进行改革传统银行缺少新的思想与旧的思想一起磨合碰撞，从而对时代的发展而言，银行产生了严重的滞后性。对传统银行的业务进行改革是改善当前局面的必经之路。学习和引用互联网金融模式

二、互联网金融所具备的独特功能

2.1多功能的平台

互联网金融一个显著的特征就是拥有很大的宣传平台。互联网在人们的生活里起着一个十分重要的作用。互联网金融的发展就是利用这个巨大的平台来打响知名度，推出一系列金融业务，向人们宣传和销售许多新的金融产品。许多互联网企业通过这个平台来发布一些近期最新的金融咨询，使得客户可以及时的参加相关的金融活动。如：大型的企业可以向一些微小型的企业或个人提供融资服务，解决他们的需求。如果想在银行进行贷款融资的话，不仅跨越时间长，而且流程繁杂。通过这个平台，降低门槛，一些需要帮助的企业和个人都可以及时的知道和了解其他的融资渠道，尽快地解决他们的困难。

2.2提供便捷的支付

传统的银行支付方式是由商家与用户之间组成的直接支付。但是互联网金融模式却有所不同，他是通过第三方来进行支付的，这种新型的支付方式一开始受到很多人的质疑，但是一个完

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旬邑县农民收入现状分析

杨志泉

旬邑县统计局 陕西咸阳 711300

【摘要】旬邑县通过发展壮大农村主导产业、拓宽就业渠道，积极落实各项惠农，实现了农民收入较快增长，农村居民生活水平得到明显改善，但农民收入水平依然较低。通过对全县农民收入基本特点、农民增收存在的问题及制约因素的分析，提出了增加农民收入对策建议。

【关键词】旬邑；农民收入 ；制约因素；对策建议近年来，旬邑县坚持以统筹城乡发展为总揽，以增进群众福祉为根本，紧紧围绕提高农业效益和增加农民收入这个核心，重点关注民生、为民谋利，加快产业结构调整，不断发展壮大农村主导产业，积极拓宽就业渠道，认真落实各项惠农，农村居民收入较快增加，农村居民生活水平得到明显改善。

88.4%、120.2%、90.9%，再到2015年的84.2%、120.8%、91.3%，全

县农民收入水平逐步提升。

二是增长速度较快近年来，旬邑县农民收入呈现出了强劲的增长态势，增速排名基本处于省市先进行列。近五年，除2015年因农业灾情影响农民收入增速低于全国平均增速外，全县的农民收入增长幅度一直高于全国、全市、全市的平均增长幅度，就是和全市其他十二个县市区比较，也是处于领跑的位置。五年来，全县农民人均纯收入年均增长速度为17.1%，高出全国14.1%、全省14.2%、全市15.8%的平均增长速度3、2.9、1.3个百分点。

三是收入与经济同步增长从经济发展态势观察，凡是经济增长的时期，农民收入就增加，经济发展倒退的时期，农民收入就减少；凡是经济发展活跃的时期，农民收入增加就较多，经济发展萧条的时期，农民收入增加就较少，经济发展与收入增长方向趋同。且多数时期，农民收入的增长速度要高于经济增长的速度。就“十一五”、“十二五”时期来看，期内经济平均增速为14.2%、14.1%，农民人均纯收入增速为20.3%、17.1%，农民收入增幅分别高出经济增长速度6.1和3个百分点。

四是城乡居民收入协调增长

随着统筹城乡发展的步伐进一步加快，城乡居民收入竞相增加。2008年，全县城镇居民可支配收入增速为39.8%，高于农民人均纯收入31.4%的8.4个百分点；2009年全县城镇居民可支配收入增速为25.6%，高于农民人均纯收入23.9%的1.7个百分点，城乡居民收入增长速度差距虽然缩小。从2010年起，农民人均纯收入增长幅度开始反超城镇居民收入增长幅度，并且一直高过城镇居民收入增长幅度，2011—2015年，全县农民人均纯收入平均增幅17.1%超过城镇居民收入平均增幅12.9%达4.2个百分点。

2010—2015年全县城乡居民收入比分别为（农民为1）3.55、

一、农村居民收入基本情况

2015年，全县农村居民人均纯收入达到9614元，较上年增长9.99%，增速列全市第一。

收入要素构成中，工资性收入2704元，增长13.8%，占纯收入28.1%；家庭经营收入4743元，增长4.5%，占纯收入49.3%，其中第一、二、三产业经营收入达到4218、51、474元，分别占到家庭经营收入88.9%、1.1%和10%；财产性收入77元，增长51%，占纯收入0.8%；转移性收入达到2090元，增长17.7%，占纯收入21.8%。

二、农村居民收入基本特点

一是收入水平提升

近几年来，农民收入基本是一年上一个新的台阶：2010年突破四千元，为4368元；2011年突破五千元，为5617元；2012年突破六千元，为6662元；2013年突破七千元，为7701元；2014年突破八千元，为8741元；2015年突破九千元，为9614元。2015年农民人均纯收入为“十五”末和“十一五”末的5.4倍、2.2倍。全县农民人均纯收入与全国、全省、全市平均水平的比例由1977年的25.4%、25.4%、49.3%变化到2009年的69.5%、104%、85.1%，到2014年的

的方法，将互联网技术运用到银行的业务当中去，减少银行工作人员的工作负担，提高工作质量，增加与其竞争的实力。互联网金融行业的出现导致传统银行在金融领域的龙头地位不保，造成了很大的威胁。从另一个层次来讲，金融市场的格局发生了较大的改变，扩大了金融市场的的发展空间，重新建立了一个互联网模式的经营体系。其实，互联网金融的兴起给传统银行带来的不一定全都是威胁，也可以说是一种启发。

3.4发展银行业务，拓宽客户渠道据统计，至2012年为止，全球互联网的使用人数至少24亿人。可见这客户群是由那么的庞大。互联网金融的使用逐渐地获得市场的青睐，连许多中小型的企业都选择这种新生的运营模式。当前银行要想改变这种被动的局势，就必须发展新的业务，创造出更便捷的服务渠道。走创新的道路，吸引新客户的眼光，才能发展的长远。这是一场耗费大量人力财力的持久战，只有谁的想法更新，才能更胜一筹。

给传统商业银行模式敲响了警钟。传统银行要保持自己的优势，

清楚自己的不足，摸清未来局势的方向，为自己开辟出一条新的大道。互联网金融模式虽然优势很多，但也还是存在着不足。如：存在的风险比传统银行大；信息的保密系统存在漏洞。在时代的发展中，无论是传统银行模式也好，互联万金融模式也好，只有持续不断地走创新道路，才会在这千变万化的环境中存在的更久远！

参考文献

[1]万君.浅析互联网金融对传统银行业的影响——以余额宝为例[J].中国市场,2014(44)

[2]李佳.互联网金融对传统银行业的冲击与融合——基于功能观的讨论[J].云南财经大学学报,2015(01)

[3]桑雨.互联网金融对传统银行业的冲击及启示——基于对P2P互联贷的分析[J].当代经济,2015(25)

[4]张砾.分析互联网金融模式的发展对传统银行业的影响[J].管理观察,2014(30)

四、结束语

综上所述，互联网金融模式为用户节省了许多时间和精力，

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