民间借贷无效的认定及制裁
最高人民司法解释
一、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；
借贷关系无效由债务人引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。
二、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借款关系不予保护。对双方的违法借贷行为，可按照民法通则第一百三十四条第三款及《关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>》若干问题的意见（试行）第163条、1条的规定予以制裁。 ----最高人民《关于人民审理借贷案件的若干意见》（1991年8月13日，法[民]发[1991]21号）。
企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润的，是明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同无效。除本金可以返还外，对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。 ---最高人民《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》第四个问题第（二）条（1990年11月12日，法[经]发[1990]27号）。
附：最高人民专家法官著述 我们认为，下列民间借贷行为无效：
1.以“标会”等形式向不特定多数人非法集资的，在没用明确法律约束的情况下，其合法化问题可以借鉴我国地区“民法债编”中关于合会的相关规定处理。 2.以向他人出借资金牟利为业的“地下钱庄”，非法投资融资的。 3.其他违反法律、法规强制性规定的借贷行为。
对于下列非金融企业开展的借贷行为应予保护： 1.依照公司法等法律规定的条件和程序募集资金的。
2.为企业生产经营需要向特定的自然人进行的临时性小额贷款。
对于未经社会公开宣传，在单位职工或者亲友内部针对特定对象筹集资金的，一般可以不作为非法集资；资金主要用于生存经营及相关活动，行为人有还款意愿，能够及时清退集资款项，情节轻微，社会危害不大的，可以免于刑事处罚或者不作为犯罪处理。对于罪与非罪界限一时难以划清的案件，特别对于涉及中小企业法定代表人、技术人员因界限不明而实施的轻微违法
犯罪，更要慎重依法处理。下列情形应该注意严格审查：
1.原告提供格式化借款合同的。以格式合同作为唯一证据起诉的，法官应当严格审查借贷关系的合法性。
2.原告提供的借据除签名外，均为出借方填写。
3.借款人仅起诉担保人不起诉债务人的（有串通损害担保人利用之嫌，还债主体不是债务人单方的同样应严格审查）
4.原、被告共同到庭请求立案调解、速裁（有串通损害第三方利益之嫌）。 5.被告涉及离婚、分家析产、继承、房屋买卖、房屋权属纠纷。 6.被告为资不抵债的自然人、法人、其他组织。 7.被告为改制中的国有、集体企业
8.申请保全的不动产在拆迁区划分范围内（第5--应注意查明是否损害第三方利益）。 9.原告或被告在他案中曾有虚假诉讼、恶意诉讼的。
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