２０１５年第１３期 经济研究导刊 ＥＣ０Ｎ０ＭＩＣ ＲＥＳＥＡＲＣＨ ＧＵＩＤＥ Ｎｏ．１３，２０１５ 总第２６７期 Ｓｅｆｉａｌ Ｎｏ．２６７ 有关绿色信贷在中国银行系统的应用研究 朱广印，伟涛 （青岛理工大学经贸学院，山东青岛２６６５２０） 摘要：现代社会经济的快速发展使人们开始高度重视环境和资源问题，尤其是当前国民经济的快速发展往往伴 随着环境的破坏与资源的浪费，因此，发展金融机构的绿色信贷业务已成为一个必然趋势，在部门引导和支持下 有利于银行为环保和产业升级提供贷款支持，从而使推动我国环境资源的保护和产业结构的调整，对实现我国社会经 济的可持续发展和生态协调发展有着重要作用。 关键词：中国银行系统；绿色信贷；具体应用 ．中图分类号：Ｆ８３２．４ 文献标志码：Ａ 文章编号：１６７３—２９１Ｘ（２０１５）１３—００９３—０２ 也为了防控相应风险制定了较为完善的风险防范机制，国内 刖西 多家银行都开始为企业提供绿色环保项目的贷款，并且在具 体实践过程中取得了十分显著的经济效益和社会效益。以国 近年来，以国有商业银行为代表的中国银行系统开始认 识到绿色金融的重要性，随着新一轮的推进绿色金融已 成为中国金融系统发展的必然趋势，尤其是国际上的“赤道 原则”的提出使人们开始认识到绿色信贷，但是在绿色信贷 家开发银行为例，根据２００７－－２０１２年《年度报告》发现其绿 色信贷的年均增幅在５０％左右，２００９年、２０１０年的绿色信贷 规模分别达到了１ ７５１亿元、２ ３２０亿元，这些数据都充分说 明了中国银行系统的绿色信贷规模正在持续地扩大，其虽然 在短期内难以满足一些高耗能行业对绿色信贷的需求，但是 也证明了中国银行系统在绿色信贷领域取得了十分显著 的成绩。 发展较为滞后的中国银行系统来说，进一步加强绿色信贷在 中国银行系统的实践有着重要意义。中国低碳经济的发展需 要银行系统为其提供发展中所需要的各类资金，中国银行系 统通过融合可持续发展战略目标将环境保护、节能等理念融 人银行主营业务中，对降低社会经济发展中产生的环境污染 和生态破坏等问题有着重要作用，因此，我国要大力推 动绿色信贷在中国银行系统中的应用。 一３．绿色信贷差别较大。现阶段中国银行系统中的各 商业银行均积极相应国家宏观号召，将开展绿色信贷作 为其发展中的一项重要内容，地方为了推动绿色信贷持 续发展而发布了相关管理办法和规范，相关调查数据显示，截 至２０１１年底，全国共有２０多个省市、自治区以及直辖市发布 、中国银行系统的绿色信贷发展现状 １．大力支持。我国管理工作中已经深入认识到 绿色信贷的重要性，只有通过这一途径才能更好地服务于经 济产业升级和增长模式转变，因此，国家开始利用更多的经 济手段来鼓励银行系统加大资源节约、环境友好的经济发展 方式转型力度，确保我国经济在未来可以有效实现可持续发 展战略目标。１９９５年２月，中国人民银行在宏观的 了关于绿色信贷规范的文件，并且中国银行系统中规模较大 的１３家金融机构发布了绿色信贷规范文件。但是中国银行系 统中只有少数商业银行加入了国际“赤道原则”，以兴业银行、 招商银行为代表的几家商业银行加入了联合国环境规划署金 融行动倡议组织，还有一部分商业银行为了响应国家号召而 自我制定了绿色信贷，以交通银行、建设银行等商业银行 为代表，但是中国银行系统在发展绿色信贷过程中严重匮乏 明晰的绿色信贷战略和机构。 指导下，发布了《关于贯彻信贷与加强环境保护工作有关 问题的通知》，并且在此之后多次联合国家环保总局等行政部 门发布了一系列规范，将这些文件作为中国银行系统发展绿 色信贷的指导依据，银监会于２０１２年２月２４日制定了《绿 二、中国银行系统绿色信贷发展中存在的问题 中国银行系统虽然已经深入认识到绿色信贷对我国可 持续发展战略的实现有着重要意义，但是绿色信贷发展中依 旧受到较多问题的制约，导致中国银行系统绿色信贷整体发 色信贷指引》，这一系列的指导文件都可以作为中国银行系统 发展绿色信贷的参考依据。 ２．绿色信贷规模持续扩大。近年来，以中国人民银行为代 表的中国银行系统明确表明了节能和减排的企业责任，并借 鉴国外绿色信贷体系的建设经验建立了绿色信贷制度，同时 收稿日期：２０１５—０３—０８ 展水平较差，其主要体现在以下几个方面： １．专属法律法规体系缺失。我国为了推动银行系统 基金项目：山东省社会科学规划研究项目（１４ＣＪＪＪ０１）；２０１５青岛市社科规划项目的阶段性成果 作者简介：朱广印（１９７５一），男，山东临沂人，讲师，博士，从事金融市场和农村金融研究。 一９３— 可以进行绿色信贷的具体实践，只是通过文件的形式来 指导银行系统开展绿色信贷，虽然可以从国家管理层面上实 现对绿色信贷的规范，但是却没有将绿色信贷的约束、管理、 为，而部门可以依法对各地区高耗能、高污染的产业进 行监管，对于违法提供贷款的商业银行予以必要的惩罚， 这样才能推动中国银行系统绿色信贷的健康发展。 ２．构建系统的监管体系。现阶段我国尚未就中国银 保护上升至法律高度，这也是中国银行系统绿色信贷发展中 缺乏专属法律法规体系的主要原因。２００７年以来，为了充分 贯彻会议精神由部级以上行政部门先后发布了一系 的文件和意见，但是这些指导性文件很难对中国银行系统绿 行系统的绿色信贷供给进行统一的监督与管理，导致绿色信 贷供给过程中十分容易受到多头管理等因素的制约，因此， 建议有必要在全国范围内建立一个系统的监管体系，在 色信贷的发展进行有效指导与规范，导致商业银行在实践绿 色信贷过程中将其作为一种自觉性行为，并没有将其落实成 中国银行系统的义务与责任，在长期发展中可能导致中国银 行系统绿色信贷缺乏发展动力。 最大程度上确保对中国银行系统监督与管理的专业性、针对 性以及系统性。再者，有必要建立一个多渠道的绿色信 贷公众监督体系，让每一个社会居民都能准确了解绿色信贷 的执行情况，同时也要有合法、高效的途径向监管部门反映 其存在的问题，部门需要在接受相关投诉后立即开展调 ２．多头管理现象严重。现阶段中国银行系统的绿色信贷 主要由银监会、环保部门、银行等部门进行管理，由于绿 色信贷管理 作中缺乏统一的管理制度和管理机构，导致关 于中国银行系统绿色信贷管理工作中经常出现标准不一、信 息混乱以及权责不明等问题，例如，银监会和环保部门在对 企业绿色信贷使用情况进行监管中，便存在职权交叉等问 题。对于绿色信贷管理工作的多头管理现象来说不仅导致国 家公共资源被浪费，同时也会受到管理主体不明确的因素影 响，使其一旦出现问题无法准确向管理部门问责，这也在很 大程度上助长了“地方保护主义”在该领域的横行，导致中国 查，在最大程度上确保中国银行系统绿色信贷供给的公开 化、公平化。 ３．建立高效的信息管理系统。本文认为，中国银行系统绿 色信贷发展中，有必要解决与环保部门信息交流不畅这一问 题，只有充分解决这一问题的约束才能提高环保部门对绿色 信贷的监管力度，同时也可以有效降低中国银行系统在绿色 贷款决策过程中的成本过高等问题，对降低中国银行系统绿 色信贷供给中的信贷风险有着重要意义。要引导银行系 统与环保部门之间建立健全的信息管理系统，并要结合银行 银行系统的绿色信贷最终目标在具体实践中很难实现。 ３．信息管理系统效率偏低。中国银行系统管理部门为了 确保绿色信贷实施成效，银监会与环保总局在２００８年签订 了“信息交流与共享协议”，通过在中国银行系统与环保部门 之间建立一个信息共享机制，来确保相关信息的沟通与共享 效率可以更好地服务于绿色信贷，但是这一协议在具体实践 中并未发挥出应有的效用，其主要体现在中国银行系统与环保 部门之间没有形成真正的信息沟通与共享机制。部分地区环 保部门发布的企业环境违法信息缺乏针对性、实效性，导致 系统绿色信贷发展需求来完善信息共享与披露机制，明确双 方在信息管理工作中的权利、责任以及义务，这样才能进一 步提高我国对绿色信贷的整体管理能力，从而使环保部门和 银行系统在未来发展中可以形成长效机制。信息管理系统在 建设过程中要具备自动识别风险的功能，并可以产生相关的 风险预警信息，以便于银行系统和环保部门可以更好地对发 现和控制信贷风险，这对推动中国银行系统绿色信贷的健康 发展有着重要作用。 ４．建立中国银行系统绿色信贷的激励机制。中国银行系 统在运行过程中一般都是以盈利为主要目的，在缺乏必要激励、 约束机制下并不会优先选择绿色信贷供给，因此，建议我国政 中国银行系统无法及时获取准确的信息，导致商业银行在为其 提供绿色信贷过程中需要消耗大量成本进行环保信息审核， 这不仅意味着商业银行绿色信贷决策的难度不断提升，同时也 提高了中国银行系统在绿色信贷供给过程中的风险，而中国银 行系统也没有向环保部门及时反馈绿色贷款的相关信息，导 致环保部门无法及时对企业绿色贷款的使用状况进行监督。 府要建立中国银行系统绿色信贷的激励机制，将其作为推动商 业银行供给绿色信贷的内在发展动力，同时也可以帮助中国 银行系统进一步提高绿色信贷的整体盈利能力。国家在激励 机制建设过程中可以予以银行系统一定的税收优惠，对于发 放绿色信贷的税款可以予以最大程度的减免，而中国人民银 行应为绿色信贷业务商业银行执行较低的存款准备金制度， 并结合国家宏观要求给予其一定的优惠条件，对于商业 三、推动中国银行系统绿色信贷健康发展的建议 １．建立完善的专属法律法规体系。本文认为完善的专属 法律法规有利于推动中国银行系统绿色信贷的健康发展，因 此，建议和立法部门将尽快将绿色信贷专属法律法规体 系建设提上议程，通过法律法规来准确界定各方的社会 责任、权利以及义务，只有这样才能推动商业银行勇于承担 相应的社会责任，从而在地方的引导下更好地扶持低碳 经济和环保产业。再者，专属法律法规体系在建设中要进一 步完善环保标准、风险管理以及信息披露等法律内容，只有 这样才能使中国银行系统履行社会责任，同时只有完善的法 律法规体系才能确保行政部门可以严厉打击各地区违法行 参考文献 银行在绿色信贷供给过程中的信贷风险予以适当补偿，这一 系列激励措施都可以推动中国银行系统大力发展绿色信贷。 结语 综上所述，中国银行系统绿色信贷虽然在发展中取得了 一些不错的成绩，但是专属法律法规体系缺失、多头管理现 象等问题，已成为中国银行系统绿色信贷健康发展的主 要因素，所以我国要通过相应措施和宏观来彻底解 决这些问题。 ［１】 莫凡 从博弈论视角谈我国绿色信贷机制的完善【Ｊ］．商业时代，２０１Ｉ，（２３） 【２Ｊ 吕逸楠．中国商业银行推行绿色信贷问题研究 山东行政学院学报，２０１３，（２） 绿色信贷研究与发展综述『Ｊ１＿时代金融，２０１３，（７）． 【３】 王雅格．［责任编辑吴明字】 ９４－－——
