银行未来的发展方向
改革开放以来，中国的银行业走上了高速发展的快车道，获得了前所未有的发展。银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用，银行的信用中介、支付中介、信用的创造、全面的金融服务等功能，促进了整个国民经济的繁荣发展，体现了银行不可磨灭的作用，尽而使银行的经济职能等到了完美的发挥。
今天外部环境的急剧变化给银行带来了压力与挑战。主要表现在一是银行在经营中不断的面对新技术的进步带来的压力与挑战。二是银行在经营中面对日趋复杂的客户要求带来的压力与挑战。三是银行在经营中面对监管制度的要求带来的压力与挑战。四是银行在经营中面对兼并与收购带来的压力与挑战。五是银行在经营中面对转型方式带来的压力与挑战。六是银行在经营中不断的面对竞争者的威胁带来的压力与挑战。七是银行在经营中面对董事会与股东的要求带来的压力与挑战。
面对多变的的经营环境，银行需要有更加敏捷的反应速度来迎接新的挑战。银行必须要进行战略上进行转型，寻求非利息收入的主要来源，快速响应监管的变化，为新型的业务机会做好基础和准备。此外，银行还应该要进行组织上进行转型，提高业务的指导与监督能力，优化薪酬考核体系，提升员工技能，垂直管理，事业部制。进行管理上的转型，完善治理机构，正确界定各股东、董事会、监事会、高级经营管理层、管理操作层与员工的权责利关系，保证利率水平持续稳定的增长，在市场上处于领先的水平。
下面将从三个方面来阐述银行的未来发展方向。 一．银行未来发展向---“流程银行”。
面对多变的经营环境，银行必须有新的管理模式的创新。未来银行新的管理模式创新使银行正式走上”流程银行”的管理模式。
流程银行是指通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，性地改造部门银行模式并使其彻底的脱胎换骨，由此形成的以流
程为核心的全新的银行模式。具体的说就是围绕客户的需求，通过根本性的变革，建立贯穿前中后台，高效、灵活、创新的各类流程，变更组织架构、资源配置与考核体系，体现核心竞争力，并能实现良好的经营绩效的银行。 二：技术上银行的发展方向---“SOA”。
众所周知，银行的软件从单机版开始发展，逐渐的演变为网络版，最后进行了数据的集中，在这个发展周期中，银行为了满足业务的发展，先后建立了很多应用系统，这些应用系统之间关系错中复杂（数据依赖关系，应用依赖关系等）。并且各应用系统建立在不同的平台上，各应用系统实现的计算机语言也不尽相同，各应用系统实现所依赖的业务架构、应用架构、数据架构、技术架构也不相同，因此要实现个系统之间的访问比较困难，为了实现各应用系统之间的互相访问，互相操作，因此每个应用系统都需要进行升级改造，不尽浪费了大量的人力、物力、财力，而且改造的效果也不理想。怎样解决各应用系统之间良好的互通问题及怎样解决系统之间的异构的问题，是目前摆在银行IT发展上的一道难题。目前面向服务的架构”SOA”为解决平台之间异构的问题，解决系统之间互操作的问题提供了良好的支撑。 三．银行未来发展方向----全面量化的负债管理
随着金融业的竞争日益加剧，金融创新产品不断出现，迫使银行不得不考虑如何面对由金融同质化所带来的存款减少和银行业地位的逐步下降。对银行而言，充足和稳定的资金来源是保证银行生存和发展的关键，但是不同的资金来源有不同的风险，筹资的成本也不同，最终对银行的经营业绩影响也就不同。银行要力图以最低的风险、最小的成本获取最大的资金保障。
银行负债的目的有二个：一是维持银行资产的增长率；二是保持银行的流动性。银行在负债管理时，一般要考虑如何才能以最低的成本吸收负债，银行需要多大规模的负债才能维持其经营。现在银行业受到来自非银行金融机构的严重挑战，这些非银行金融机构在向社会公众提供与银行业相似甚至更新的服务，因此资金来源的竞争更加激烈。
我国利率将逐步走向市场化，先开放资本市场的利率和债券市场上的利
率，在逐步的推进存、贷款利率的市场化。利率完全市场化后，在一个完全竞争的市场上，银行如果吸收存款，必须支付给储户市场上确定的价格。银行支付比市场价格低的价格，就会失去存款，而通过提高利息成本加强市场竞争力，又会降低使用存款的预期收益。因此，银行必须在增长与盈利之间作出选择。银行的经营目标是追求盈利的增长。利用存款定价可以稳定客户，保证存款规模的增加。但是存款定价的变化不仅影响银行的存贷利差，而且会影响到顾客对存款余额和存款组合的决定，进而影响到银行的利润。因此，存款的定价要保护银行的盈利能力，而不能单纯地追求扩大市场份额，靠不合理的存款定价来吸引存款导致银行利润下降是不可取的。
银行在未来发展道路上审慎有效的采取相应的措施，转变经营模式，拓展相应业务，追随上述发展目标，那么，银行业的发展将是一片辉煌。
