影响住房公积金贷款额度的主要因素有哪些？

第1种观点： 1、参考贷款人的经济情况向银行申请贷款时，都会被要求提交银行流水，同时银行也会参考借款人的月收入，月收入是最直接体现借款人的还款能力，一般银行要求月收入≥房贷月供×2，只有这样才能既保证每个月可以正常生活，又可以保证每个月能够按时还月供。还有的银行也会参考借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可从侧面体现借款人的还款能力。2、参考贷款人的征信情况征信情况是银行决定是否放贷的重要标准之一，对于征信不好的人银行都会采取降低贷款额度，提高贷款利率，征信不良严重的，银行甚至会采取拒贷的措施。所以凡是有贷款或者信用卡的人，一定要记得按时还款，保护好自己的征信，以免到了需要贷款的时候，被银行无情拒绝。3、参考房贷首付比例对于新房，往往是首付两到三成，剩下七到八成向银行贷款。一套总价100万的房子，首付三成即30万，那么在一切正常的情况下，可以向银行贷款70万。但是如果首付了50万，则只能向银行贷款50万，银行贷款额度通常不能超过房屋总价减去首付款之差。4、参考房屋年龄银行发放贷款时，会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20－25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。一、影响银行个人信用贷款额度的因素有哪些？个人信用贷款是指借款人到贷款机构贷款，不用提供任何抵押物做抵押，直接凭借个人的信用就可获得贷款。个人信用贷款主要有以下因素决定：1、工作性质。通常情况下，个人信用贷款都比较欢迎公务员、老师、律师、企业中高管等，收入稳定工作稳定的人群办理，并且额度往往比较高。而如果是收入不稳定或者是无收入者，一般无法办理信用贷款或者所能获得的额度不高；2、个人财产状况。个人财产状况在个人信用贷款申请过程中，对额度的影响很大。通常，财产状况越好的所能获得的额度越高。3、个人信用记录。个人信用记录不仅会影响到信用贷款的额度，还可以决定借款人能否成功申请到信用贷款；4、贷款用途。法律咨询：网友：银行贷款额度不够怎么办？律师：如果大家从银行获得的额度不够用，那么可以向其它银行申请小额消费贷款。目前，各大银行的手机银行、网上银行以及信用卡都可以办理小额消费贷款。但要选择正规的平台。

第2种观点： （1）工作工作越稳定，工作单位越优质，获得的额度就相对比较高，比如公务员，事业单位，世界500强公司的员工能贷的额度就比较大。而小规模的民营企业能批的额度就相对比较低。（2）银行流水银行流水是决定贷款额度很关键的一个因素，一般来说贷款额度是月平均流水的5倍－10倍之间，银行流水越大，越稳定能批的额度就相对比较高。（3）个人信用个人信用代表着一个人的还款意愿，如果借款人信用良好（有信用记录而且没有出现过逾期），那能批的额度就相对比较高；相反，如果借款人的信用记录比较差，出现连续三个月以上不还，或者出现多次逾期，那么贷款的额度就比较低，甚至是直接被拒贷。（4）个人资产虽然信用贷款对借款人的个人资产没有硬性要求，但是如果借款人能提供相应的资产证明，比如房产，车产等，那贷款的额度就可以适当的增加。（5）负债负债与个人还款能力息息相关，负债高那还款的压力就大，那对应的贷款额度就比较低；相反，如果负债比较小，那对应的贷款额度就可能会适当增加。一、如何提高个人信用贷款额度1、个人信用良好在申请贷款时，银行通常会对借贷人的个人信用作出评估。若借款人个人信用较好，就意味着主动还款意愿较高，那么在银行看来，借款人也就能做到按时还款，则可能会提高借款人的贷款额度。借款人平时尽量不要去查询网贷的额度，如果查询次数过多，银行是不会接受借款人的贷款申请的。2、月收入较高因为没有抵押物的存在，那么在视察借款人的还款能力时，借款人的收入情况就是关键。若借款人的收入越高，意味着其还款能力也就越强，获得的贷款额度也可能越高。3、稳定的工作工作的稳定也关系着还款能力的稳定。若借款人为教师、医生、知名企业职工等，这类人群的工作稳定，收入也就稳定。在信用良好的前提下，银行是很乐意发放贷款的。4、负债对于个人信用贷款来说，负债也在一定层次上决定着贷款额的多少，抵押类负债在信用贷款中影响较小，信用类负债影响较大，但是过多的征信查询并不利于信用贷款的审批。5、资产证明尽管个人信用贷款公司不会需要借贷人提供抵押物，但若借款人有房产、汽车等，也可以作为资产证明来申请贷款的。在有资产证明的情况下，银行也就有了保障，也可能提高贷款额度。二、个人信用贷款的额度银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同贷款额度，并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。个人信用贷款是根据贷款人的征信和工作单位来办理的贷款，如果你是普通的上班族，工资发现金，那么你能贷到的钱就比较少可能只有2万3万；如果你是国企员工、事业单位员工、教师、医生等良好职位，那么你可以贷的金额就相对较多了可以办理到1－50万的信用额度。

第3种观点： 在银行申请贷款的客户，需要提供身份证、收入证明、工作单位证明、抵押物的评估报告。贷款的额度是多少，是根据借款人的具体情况来决定的。如果借款人有低押物，又有足够还款能力的，最高可按抵押物的80％发放贷款。如果是无抵押担保的贷款，贷款额度也是根据借款人的职业和收入来判断还款能力，从而决定贷款额度。一、银行个人贷款条件需要哪些1、具有合法有效的身份证明，在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民。2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力，有较多的银行存款或者固定资产也可以加分。3、年满十八周岁，年龄加贷款年限不得超过70岁。4、遵纪守法、诚实守信，没有违法行为及不良信用记录，当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。个人及配偶名下贷款及贷记卡均无当前逾期，征信记录符合各产品准入要求。5、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。二、个人贷款纠纷怎么处理1、主动与债务人协商。用这个办法时，债权人的态度可以温和一点，平心静气地与对方交谈，不可暴力解决。协商相较于其他方法，程序比较灵活，所用时间也比较短，而且还能充分体现双方当事人的真实意愿。2、当双协商不成时，可以选择调解的方式达到债权人实现债权的目的。用这个方法是，债权人与债务人对方同意将纠纷提交一个有调解职能的组织进行调解。这个方式也比较便捷。3、当上述两种方法均不能达到目的时，可以进行诉讼，诉讼虽然程序比较麻烦，历时也比较长，但其具有强制执行力。用这个方法保障债权，债权人可以以法律为依据，据理力争。

第1种观点： 公积金贷款，5年以上贷款利率为3．25％，而商业贷款的利率则为4．9％（基准利率）。因此，公积金贷款能省去不少利息。但由于这样或者那样的原因，公积金贷款的额度有限，购房往往不得不选择商业贷款或者组合贷款。下面，我们来看看影响公积金贷款额度的因素有哪些。1、贷款最高限额每个城市都规定了公积金的最高贷款额度。其中，个人、夫妻和家庭；首套房和二套房；新房和二手房，其最高贷款额度都是不同的。这一点，每个城市的规定不一样。例如：长沙公积金最高贷款额度为60万；北京首套房公积金最高贷款额度为120万，二套房为80万；上海首套房个人最高贷款额度为50万，家庭则为100万；二套房个人最高贷款40万，家庭80万；青岛首套房为新房，个人最高贷款额度为36万；首套房为二手房，则为21万。2、房贷首付比例、房屋总价1－公积金贷款最低首付比例，最为公积金的最高可贷款比例。公积金贷款额度受房贷首付比例、房屋评估总价的影响，最高贷款额度房屋评估价－首付。比如北京一套500万的房子，公积金首付20％，贷款额度总价500万－首付100万＝400万，由于最高限额是120万，那么贷款最高额度不能超过限额，即公积金贷款最多只能贷120万。3、房屋的建筑面积建筑面积不同，最低首付比例也不同，相应的最高可贷款额度也不同。比如，在大连购买的首套房为新房，面积90平，最高贷款比例为80％；面积＞90平，最高贷款比例为70％。4、账户余额贷款时，公积金账户余额的多少，也会影响到贷款金额。一些城市计算贷款金额时，是以贷款人当前的公积金账户余额乘以一定的倍数来计算的，比如：贷款额度＝公积金账户余额20倍。5、缴存基数有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50％。比如深圳规定了每月偿还贷款本息合计（按等额本息法计算）不超过申请人住房公积金缴存基数的50％。即：房贷月供本息合计缴存基数50％（按等额本息计算）。如果夫妻共同还贷，则房贷月供本息合计（主贷人缴存基数＋次贷人缴存基数）50％。6、公积金缴存时间系数有些城市规定，贷款额度＝（借款人公积金缴存余额＋配偶公积金缴存余额）一定倍数缴存时间系数。在相同的情况下，缴存公积金的时间越长，则时间系数越大，贷款额度就越高。此外，公积金贷款的额度还受到贷款年限、个人收入、年龄等的。个人如果想要使用公积金贷款，不妨先了解所在城市公积金贷款的额度以及计算公式，以便获得较高的贷款额度，为自己省去一些利息。

第2种观点： 公积金贷款多少取决于以下内容：1、房价成数：所谓房价成数，就是指买房时可以贷款的比例。比如一套房首付若在总价款的百分之三十的话，那贷款额度最高就是房子总价款的百分之七十；2、住房公积金账户余额：各地住房公积金管理中心针对公积金贷款额度和住房公积金账户余额都有一定的倍数关系；3、还贷能力：个人的还贷能力系数和其月收入、工作性质、家庭财产以及征信状况等多个方面都有一定的关系。一般经济收入越高、工作越稳定、家庭财产越多、征信状况越良好，还贷能力系数就可能会越大；4、贷款最高限额：各地住房公积金管理中心都设置有公积金贷款最高额度，各有不同。法律依据：《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

第3种观点： 买房似乎是中国人不得不提的一个话题，也已经有很多人正走在贷款买房的路上。但是，为了节约贷款成本很多人都会选择使用住房公积金来按揭房贷。不过，公积金贷款的额度在购房者眼中一直都是一个比较鸡肋的。因为，如果稍不留意的话可能能拿到的公积金贷款额度就大打了折扣。那么，哪些因素会影响住房公积金贷款额度呢?一、受住房公积金贷款影响。公积金贷款是有最高额度的，不同城市和地区的住房公积金贷款额度都不一样。个人申请以及家庭申请住房公积金贷款，能拿到的额度也都不一样。购买首套房以及二手房能够拿到的公积金贷款额度也不一样。所以，我们能拿到多少贷款额度也要根据不同的地区以及购房情况来决定。二、受首付款比例影响。各个地区对首付款的比例要求都不同，通常购买首套房的首付比例会在20~30%之间，而二套房通常都在30%以上;而首付款的要求也能直接影响房贷额度能拿到多少。三、受房屋评估价影响。如果一个地区的公积金贷款最高贷款额度为120万。但是，贷款申请人所购买的房屋评估总价只有80万的话。那么，公积金贷款申请人是不可能拿到120万的公积金最高贷款额度的。因为，贷款额度是跟房屋评估价有关系，通常只能拿到房屋评估价的70%左右;二手房能拿到的额度更低。四、受所购房屋面积影响。房屋面积的不同，需要支付的首付比例也就不同。所以，因为受到房屋面积的影响以及首付比例的影响;公积金贷款申请人能拿到的贷款额度也会受到影响。五、受公积金账户余额的影响。一般公积金贷款的额度计算都是按公积金账户余额乘以一定倍数来计算的。所以，你的公积金账户余额越少，能拿到的公积金贷款额度也就越少。六、受缴存基数影响。有些城市规定房贷月供本息合计需要≤缴存基数的50%(按等额本息计算)。因此，缴存基数越高，能拿到的公积金贷款额度也就越高。七、受缴存时间影响。有些城市的住房公积金贷款额度是按照贷款额度=借款人(或者夫妻两人)公积金缴存余额X一定倍数X缴存时间系数来计算的。因此，缴存时间系数越大，公积金贷款申请人能拿到的公积金贷款的额度就越高。